Как быть, если вы купили заложенный автомобиль?

Возможна ли продажа автомобиля, который находится в залоге у банка или ломбарда? Как узнать наличие залога при покупке автомобиля? Что делать, если залог обнаружен после покупки автомобиля? С каким иском нужно обратиться в суд и нужна ли досудебная претензия? Отвечает ли продавец, если он сам не знал о наличии залога?

В каких случаях автомобиль может быть обременен залогом?

Встречаются следующие случаи, когда автомобиль может оказаться заложенным:

• Автомобиль изначально куплен в кредит. В этом случае, если собственник не сможет вернуть долг, то автомобиль будет продан банком с торгов, а вырученная сумма будет направлена на погашение долга.
• Автомобиль приобретен на собственные средства, но собственник берет заем в банке или ломбарде передает автомобиль в залог качестве обеспечения залога автомобиля. В случае невыплаты долга на автомобиль обращается взыскание.
• Автомобиль является залогом по долгам третьего лица. Собственник может выступить вещным поручителем по чужому долгу. 

Кто осуществляет регистрацию залога автомобиля?

Регистрация залога транспортных средств – это разновидность государственной услуги по регистрации залога движимого имущества. Услугодателем здесь выступает Министерство внутренних дел. Услуга доступна на портале «Электронного правительства» или непосредственно в Центре обслуживания населения (ЦОНе) НАО "ГК "Правительство для граждан".

Законна ли продажа автомобиля, находящегося в залоге?

В соответствии с пунктом 2 статьи 315 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Общая часть), залогодатель вправе отчуждать предмет залога в собственность, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя. Иное должно быть предусмотрено законодательными актами или договором или прямо вытекать из договора залога. 

Пункт 63 Правил государственной регистрации и учета отдельных видов транспортных средств по идентификационному номеру транспортного средства устанавливает, что на транспортное средство физического или юридического лица, представленного в качестве залога банкам, ломбардам, иным лицам под выданный кредит, а также физическим или юридическим лицам при предъявлении копии договора о залоге (залогового билета), вводятся ограничения на снятие их с учета до исполнения залогового обязательства. При этом в Единой информационной системе делаются соответствующие отметки.

В соответствии с пунктом 62 указанных Правил снятие с учета транспортного средства, а также выдача дубликата номерных знаков на которое введены ограничения по изменению права собственности, производится только после представления документов, свидетельствующих об отсутствии ограничений.

Таким образом, закон не допускает возможности для собственника продать заложенный автомобиль без согласия залогодержателя (банка, ломбарда и т. д.). В случае если сделка с заложенным автомобилем была совершена несмотря на наличие ограничений, то в снятии с учета такого автомобиля и постановке на учет на имя покупателя должно быть отказано.  

В каких случаях заложенный автомобиль может оказаться проданным?

В обычной ситуации, нахождение автомобиля в залоге препятствует его продаже и постановке на учет на нового покупателя. 

Однако в некоторых случаях такая сделка оказывается возможной, даже при отсутствии умысла сторон:

• Автомобиль был заложен в другой стране до ввоза его в Республику Казахстан.
• Залог автомобиля не был по каким-либо причинам зарегистрирован в Казахстане.
• Автомобиль, собранный в одной стране из комплектующих, которые ввезены из другой страны производителя, может иметь 2 VIN-кода, по одному из которых залог зарегистрирован, а по другому нет.  

Как проверить наличие залога на автомобиль?

Чтобы быть уверенным в том, что приобретенный автомобиль не будет обременен залогом, покупателю рекомендуется до сделки выполнить проверку отсутствия залога. 

Для проверки автомобилей, стоящих на учете в Республике Казахстан, можно воспользоваться Сервисом «История авто», по ссылкам на портале "Электронного правительства". Проверку возможно произвести по государственному номеру и номер свидетельства о регистрации либо по VIN-коду. 

Для проверки автомобилей, ввезенных в Республику Казахстан из-за рубежа, необходимо воспользоваться официальными сервисами проверки соответствующих стран.

Например, для автомобилей, ввезенных из Российской Федерации необходимо воспользоваться поиском в реестре залогов на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Какие риски влечет нахождение купленного автомобиля в залоге?

Согласно пункту 1 статьи 323 ГК в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу, право залога сохраняет силу. 

Залогодержатель (банк, ломбард) рано или поздно может обратиться в суд за обращением взыскания на заложенный автомобиль. Наличие такого решения (даже вынесенного судом другого государства) создает возможность того, что автомобиль будет изъят у покупателя и продан с торгов. 

В случае, если кредит был получен мошенническим путем без намерения его возврата, банк-залогодержатель может обратиться в правоохранительные органы, в результате чего автомобиль может быть объявлен в розыск и изъят у его покупателя до рассмотрения уголовного дела. 

Как нужно действовать покупателю, если он узнал о том, что купленный автомобиль находится в залоге?

В соответствии с пунктом 1 статьи 413 ГК продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц. Неисполнение продавцом этой обязанности дает покупателю право требовать уменьшения цены товара либо расторжения договора и возмещения убытков, если не будет доказано, что покупатель знал или должен был знать о правах третьих лиц на этот товар.
Данные правила применяются и в том случае, когда в отношении товара к моменту его передачи покупателю имелись притязания третьих лиц, о которых продавцу было известно, если эти притязания впоследствии признаны в установленном порядке правомерными.

Таким образом, покупатель, обнаруживший наличие залога на купленном автомобиле, должен предъявить в суд иск о расторжении договора купли-продажи и взыскании с продавца убытков в виде суммы, уплаченной за автомобиль, а также иных расходов, которые он вынужден был понести.

Будет ли договор расторгнут, если продавец сам не знал о наличии залога?

Возможно, что продавец автомобиля, не заключал сам договор залога, а приобрел автомобиль, который был обременен залогом ранее. Закон в данном случае не ставит возможность расторжения договора в зависимость о того, знал или не знал продавец о наличии залога. Закон возлагает на продавца безусловную обязанность передать автомобиль свободным от прав третьих лиц, в том числе от залогов. В связи с этим договор подлежит расторжению в любом случае, если только не будет доказано, что покупатель сам не согласился приобрести заложенный автомобиль.

Для защиты своих прав продавец имеет возможность предъявить аналогичные требования к лицу, у которого он в свою очередь приобрел автомобиль. 

Нужно ли направлять продавцу претензию перед обращением в суд?

В соответствии с частью 6 статьи 8 Гражданского процессуального кодекса Республики Казахстан, если законом установлен или договором предусмотрен досудебный порядок урегулирования спора для определенной категории дел, обращение в суд может быть после соблюдения этого порядка.

Согласно пункту 2 статьи 401 ГК требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законодательством либо договором, а при его отсутствии - в 30-дневный срок.

Таким образом, до обращения в суд покупатель должен направить продавцу письменное требование о расторжении договора и возврате уплаченной суммы с указанием разумного срока для его исполнения, а в случае отказа или неполучения ответа в указанный срок, может обратиться с иском в суд.